很多極聰明的人反而很難真正致富。這句聽起來違反直覺的話，來自傳奇天使投資人兼哲學型創業者納瓦爾·拉維肯（Naval Ravikant）。在《納瓦爾寶典》（The Almanack of Naval Ravikant）裡，他清楚解釋：單純用時間換錢——即便時薪很高——永遠到不了真正的財務自由。醫生、律師、高階主管可以賺到令人稱羨的薪水，但一旦停止工作，收入立刻歸零。真正的財富來自「非線性收入」：股權（ownership）、知識產權（IP），或是能在你睡覺時仍持續付錢給你的資產。
不只納瓦爾一人如此主張，Dan Koe、Nico Jeannen 等當代創作者，也把同樣的理念濃縮成一套極其實用的「三階段財富累積策略」。以下是中英對照版本：
階段一：用高收入技能累積現金
你必須先學會「賺錢」以及更重要的「存錢」。培養市場願意高價購買的技能（寫程式、文案、銷售、設計等等），同時量入為出、積極儲蓄。目標是建立一筆夠長的現金跑道，讓你未來有空間去試錯、去冒險。
「你存的錢越多，未來的選項就越多。」
階段二：投資你最好的資產——你自己
當你有了一定本金之後，報酬率最高的投資永遠是你自己——你的心智與人脈。學會清晰表達、說服他人、在公開場域建立作品、用聲譽獲得槓桿。這些都是「無限回報」的投資：你越強，機會複利得越誇張。
「提升溝通力、說服力、獲得他人支持的能力，帶來的回報遠遠超過任何一門生意。」
階段三：把利潤投入資產（最好是你有不公平優勢的領域）
現在把前兩階段賺到的錢，拿去買或打造資產：
最簡單（卻依然極佳）的選擇：低成本的廣基指數型基金（例如 S&P 500 或全球股票 ETF）。
對多數人最好的選擇：持續加碼你正在做的事業或創作者之路。
進階玩法：在你擁有「不公平優勢」的領域做天使投資或創業。
例如 Dan Koe 做了 28 年軟體，所以他所有私人投資都圍繞軟體與 AI——因為他比 99% 的人更能準確判斷這些機會。
核心真相
如果你什麼都不擁有，你一輩子都只能租用別人的東西。 股權、程式碼、媒體內容、個人品牌、觀眾群——這些才是現代可以非線性成長的資產。
開始擁有吧。